莫让抖音月付变成用户的负担

转自：中访网财经

时值双十一电商大战正酣，新入局者抖音却整出了幺蛾子。与其他平台一样，抖音电商于10月24日就正式开启双11预售，并看齐传统电商推出了诸如"七天无理由退货""极速退款""运费险"等线上保障服务，但在最关键的一步——支付方式上，抖音却让部分消费者感到不是滋味。

不少网友在小红书和微博吐槽，自己在抖音直播间购物时被强制开通了抖音月付，莫名其妙开通不说，想要取消抖音月付还得经过重重关卡。在小红书上，一则题为“被动开的抖音月付怎么取消”的笔记获得了一百多个点赞，而几十条评论里“被”月付的消费者占了大多数。据这篇笔记所述，抖音月付仅需一键就能开通，但关闭此项功能却需要7个主要步骤。

《北京商报》曾对此专门做过测试，记者在点击直播间抢购商品后,商品选购页面出现了抖音月付,提示用户可选择不分期或3期、6期等;而提交订单,页面跳转至付款环节时,支付环节出现了默认勾选月付付款的情况。

根据中国人民银行《征信管理办法》第二章第十条规定，征信机构应通过协议等明确形式明确信息采集的原则以及各自在获得客户同意、信息采集等方面的权利与责任。该办法第十二条规定，征信机构采集个人信用信息应当经信息主体本人同意，并且明确告知信息主体采集信息的目的。

但抖音月付仅通过客户支付界面默认勾选分期支付方式并免密支付，来诱导客户开通分期，同时并未向客户明确展示分期协议、征信查询授权，且未通过明确界面让客户确认授权查询征信，明显不符合相关规定。

值得关注的是，除了在购物支付时给消费者设下月付陷阱，抖音月付还给目标客户发送虚假短信诱导客户开通业务。一位黑猫投诉平台用户反映，“在本人未开启抖音月付，且未使用抖音月付的情况下，今天莫名被短信提示开通且扣款，因为担心个人征信，特意查看了订单等，未发现有任何有关抖音月付的消费，是恶意引导还是金融欺诈？希望抖音给出解释。”更有多位用户表示，自己连抖音账号都没有，就收到了抖音月付的扣款短信。

被众多消费者和媒体口诛笔伐的抖音月付究竟是什么来头呢？据抖音月付服务协议，用户的月付额度主要由授信机构深圳市中融小额贷款有限公司发放。也就是说，抖音月付实际上是一笔贷款资金，由中融小贷委托第三方支付机构合众易宝定向发放至用户的交易对象。

企查查信息显示，中融小贷于2012年6月6日成立，主要面向个人的经营消费、扶植三农经济等项目发放小额贷款。但自2020年3月起，中融小贷的管理层集体换血，原董事长、董事、总经理等多个职位发生变更，新增董事李冠超、胡顺香、田硕等均来自字节跳动，法定代表人也由贾帅变更为王勇睿，后又改为丁博寻，而丁博寻正是字节跳动消费金融业务相关负责人。2021年10月，抖音集团收购了中融小贷获得小贷牌照，今年4月中融小贷增资至90亿元，目前是仅次于腾讯和蚂蚁的第三大注资规模的小贷公司。此后，中融小贷向深交所、上交所申请发行共3期ABS产品，拟发行金额均为100亿元，合计300亿元，目前这三个产品均在已反馈阶段。

另一方面，藏在抖音月付背后的中融小贷只是抖音布局金融的一隅。如果是抖音月付是对标花呗的话，抖音推出的放心借对应的就是借呗。企查查显示，10月26日，抖音“放心借”所属运营公司深圳智领星辰科技有限公司及控股股东北京未来视界科技有限公司的注册资本双双增至8.01亿元。而中融小贷同样是“放心借”的放贷机构之一。跟抖音月付一样，放心借也遭遇诸多用户投诉，在黑猫投诉平台上，以“放心借”为关键词的投诉多达4378条，内容不仅涉及诱导用户贷款、过度超前消费，还牵扯到了暴力催收等网贷通病。